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FAQ – Häufig gestellte Fragen
Worin unterscheiden sich Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?
Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung sind eng miteinander verbundene Begriffe, die oft synonym verwendet werden. Allerdings gibt es einen Unterschied zwischen den beiden.
Baufinanzierung bezieht sich auf die Finanzierung des Baus eines Hauses oder einer anderen Immobilie. Dabei müssen in der Regel die Materialkosten, die Arbeitskosten sowie gegebenenfalls Grundstückskosten und Baunebenkosten verwaltet werden.
Die Immobilienfinanzierung bezieht sich auf die Finanzierung einer bestehenden Immobilie, sei es ein Haus, eine Wohnung oder ein Gewerbeobjekt. Hier fallen in der Regel Kosten wie Kaufpreis, Notar- und Grundbuchgebühren, Maklerprovisionen und eventuelle Sanierungskosten an.
Beide Finanzierungsarten haben ihre eigenen Herausforderungen. Die Baufinanzierung erfordert in der Regel eine längere Vorlaufzeit, da ein Bauantrag gestellt und ein Grundstück erworben werden muss. Die Immobilienfinanzierung hat in der Regel kürzere Vor- und Nachlaufzeiten, kann aber schwerer zu finanzieren sein, da es um einen bereits bestehenden Wert geht.
In beiden Fällen können verschiedene Finanzierungsformen in Betracht gezogen werden, wie zum Beispiel ein Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz, ein Bausparvertrag oder auch eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsformen.
Welche Kredit Konditionen unterscheidet der Vergleich?
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Lassen Sie sich von Fachbegriffen der Bänker nicht überfordern!
Wir liefern einen Überblick zu den am häufigsten vorkommenden Begrifflichkeiten:
Der Klassiker der Baufinanzierung schlechthin
Ein Annuitätendarlehen ist eine Art von Kredit, bei dem der Kreditnehmer in gleichmäßiger Höhe (in der Regel monatlich) eine gleichbleibende Rate – die Annuität – tilgt diese setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil wird dabei auf die Restschuld des Darlehens berechnet.
Da die Höhe der Annuität über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich bleibt, verändert sich mit jeder Tilgung die Verteilung zwischen Zins- und Tilgungsanteil innerhalb der Rate. Der Kreditnehmer weiß somit jederzeit, wie hoch seine monatlichen Ratenzahlungen sind und kann diese gut planen. In der Regel haben Annuitätendarlehen eine feste Laufzeit und sind insgesamt teurer als andere Kreditformen, wie zum Beispiel Kredite mit variablem Zinssatz oder Darlehen mit Endfälligkeit.
Eine Anschlussfinanzierung ist eine Finanzierung, die genutzt wird, um ein bestehendes Darlehen oder eine Hypothek zu verlängern, wenn diese fällig wird. Dies geschieht meistens, wenn die Laufzeit des ursprünglichen Darlehens abläuft und wenn die ursprüngliche Finanzierung nicht vollständig zurückgezahlt werden könnte.
Disagio ist ein italienischer Begriff, der mit „Rabatt“ oder „ermäßigter Preis“ übersetzt wird. Es wird in der Finanzbranche verwendet, um die Differenz zwischen dem Nennwert einer Anleihe oder einer anderen Form von Schuldtiteln und dem Preis zu bezeichnen, zu dem sie an einen Investor oder Käufer verkauft wird.
Disagio entsteht typischerweise, wenn eine Anleihe zu einem Preis ausgegeben wird, der unter ihrem Nennwert liegt. Die Differenz zwischen diesen beiden Werten stellt das Disagio dar. Es handelt sich im Wesentlichen um die vom Anleger für den Erwerb der Anleihe gezahlten Kosten, die normalerweise als Prozentsatz des Nennwerts ausgedrückt werden.
In einigen Fällen kann der Begriff Disagio auch allgemeiner verwendet werden, um sich auf jede Art von Rabatt zu beziehen, der einem Kunden oder Klienten für verschiedene Waren oder Dienstleistungen gewährt wird. Seine primäre Verwendung bleibt jedoch im Zusammenhang mit Finanzinstrumenten, insbesondere Anleihen.
Der Nominalzins gibt an, welcher Zinssatz auf einem Kredit oder Einer Anlage vereinbart wurde. Der Effektivzins dagegen gibt an, welche tatsächlichen Kosten oder Erträge durch die Zinsen entstehen, wenn zusätzlich zu den Zinsen auch noch weitere Kosten wie zB Gebühren, Provisionen oder Kapitalsteuern berücksichtigt werden. Der Effektivzins ist daher ein besserer Indikator für die tatsächlichen Kosten oder Erträge einer Anlage oder eines Kredits als der Nominalzins.
Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristiges Darlehen (meist 10-30 Jahre), das von Kreditgeber (in der Regel einer Bank) an einen Kreditnehmer gegen die Sicherung einer Immobilie in Form einer Hypothek zugeteilt WIRD. Der Kreditnehmer nutzt das Darlehen, um ein Haus, eine Wohnung oder ein anderes Grundstück zu kaufen oder zu refinanzieren. Der Kreditnehmer zahlt dann das Darlehen in festgelegten monatlichen Raten zurück, einschließlich Zinsen und Tilgung. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber das Grundstück in Anspruch nehmen und verkaufen, um das zurückzufordern.
Der Tilgungsbeitrag bezeichnet die regelmäßige Rückzahlung von Krediten oder Darlehen, bei denen ein Teil der geleisteten Zahlungen zur Tilgung der Schulden verwendet wird. Er setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jedem Tilgungsbeitrag verringert sich der Schuldenstand und somit auch der Betrag der Zinsen, die auf die verbleibende Schuld anfallen. Eine höhere Tilgungsrate führt daher zu schnelleren Kreditrückzahlungen und insgesamt niedrigeren Kosten für den Kreditnehmer.
Die Zinsfestschreibungszeit ist ein Begriff aus dem Bereich der Kredite und bezieht sich auf den Zeitraum, für den ein bestimmter Zinssatz festgeschrieben wird. Wenn ein Kredit aufgenommen wird, wird normalerweise ein bestimmter Zinssatz vereinbart, der für eine bestimmte Zeit unverändert bleibt. Diese Zeit wird als Zinsfestschreibungszeit bezeichnet.
Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz für den Kredit unverändert, unabhängig von Schwankungen auf dem Finanzmarkt. Dies gibt dem Kreditnehmer Sicherheit und Planbarkeit in Bezug auf seine monatlichen Ratenzahlungen. Nach Ablauf der Zinsfestschreibungszeit kann der Zinssatz neu vereinbart werden, entweder zu einem höheren oder niedrigeren Zinssatz, je nach Marktentwicklung und individueller Vereinbarung. Die Zinsfestschreibungszeit kann je nach Kreditgeber und Art des Kredits zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren variieren.
